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昨天下午,溫州一輛63路公交車上,諸多乘客抬著頭,盯著公交電視上的字幕,一頁頁看過。
對于很多溫州人來說,屏幕上播放的內容,和他們的生活息息相關——這是溫州市委市政府剛剛發(fā)布的《關于穩(wěn)定規(guī)范金融秩序促進經(jīng)濟轉型發(fā)展的意見》(下稱《意見》)。
在經(jīng)歷一段時間發(fā)酵后,溫州民間借貸風險似有蔓延之勢。4天前,當?shù)卣_始強勢介入,多部門密集出臺政策措施,試圖打出“組合拳”應對。
昨天下午2點,溫州有關部門特意召開了“規(guī)范民間金融秩序,促進經(jīng)濟轉型發(fā)展”新聞發(fā)布會,溫州金融辦、經(jīng)信委和銀監(jiān)分局等6個部門的負責人,解讀了應對“新政”。
最新資料顯示:1100億資金參與民間借貸
發(fā)布會上,有關部門公布了諸多最新的數(shù)據(jù),從中可以看出溫州當下的金融狀況。
公開資料稱,溫州民間資本超過6000億元,每年以14%的速度增長,其中參與民間借貸的資本約1100億元,占全市銀行貸款的20%左右。
從民間借貸資金用途來看,至少有440億元的民間借貸資金(一般社會主體借給民間中介+民間中介借出),一直游離于實體經(jīng)濟之外,處于“錢生錢”的狀態(tài)。
民間借貸綜合利率仍在上揚。9月,這一數(shù)據(jù)已升至25.44%,處于階段性高位。
溫州市經(jīng)信委監(jiān)測的855家重點企業(yè)中,認為當前資金面很緊與偏緊的企業(yè),占了76.7%,比上半年提高了28個百分點。
一面是銀行信貸緊縮,一面是利息高企的民間借貸市場,企業(yè)夾在中間,后果可想而知。
于是,企業(yè)主“跑路”現(xiàn)象較為集中出現(xiàn)了。
另外,這種現(xiàn)象還從規(guī)模較小的企業(yè),向大企業(yè)蔓延了。比如,眼鏡行業(yè)龍頭企業(yè)浙江信泰集團的老板胡福林“跑路”,就帶來了一系列連鎖反應。
發(fā)布會上,溫州公安局副局長葉望慶公布數(shù)據(jù)顯示,今年以來,溫州警方已立案的涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙案件,已達到19起。另外,還有4起定性為非法經(jīng)營案件。
涉案的39人中,已刑拘27人,取保候審4人,8人尚在抓捕中或未到案。
而法院部門統(tǒng)計,截至8月底,溫州市累計民間借貸糾紛案件數(shù)同比增長25.73%,比一季度高出8.7百分點;涉案金額50多億元,同比增長71%。其中,僅8月份涉案金額已達10.7億。
不過,大家甚為關心的倒閉企業(yè)數(shù)量及涉及資金,發(fā)布會卻沒有披露。
溫州金融辦主任透露:一個月里,小企業(yè)貸款少了373億
發(fā)布會上,溫州金融辦主任張震宇提及,溫州當前的金融狀況,諸多問題值得關注:
張震宇說,“利率雙軌制”加上銀行對部分信貸資金流向監(jiān)管缺失,讓一部分信貸資金遠離實體經(jīng)濟,轉而通過中介機構流向了民間借貸市場。
張震宇解釋,“利率雙軌制”是指銀行的信貸利率,相比民間借貸的利率要低很多。資金容易追逐高利息。
另外,部分企業(yè)倒閉關停,已影響一些商業(yè)銀行的貸款安全,潛伏的風險在增大。“說嚴重一點,系統(tǒng)性風險可能性并非不存在。”張震宇說。
張震宇還提及,銀行在貸款管理上存在問題。8月,小企業(yè)的貸款比7月少了373億元,“可見資金鏈上小企業(yè)更加困難。”
而民間借貸市場這塊:正常的民間直接借貸,被間接借貸所掩蓋。“所以大家看到的都是中介機構在放貸。”張震宇說,大量融資性中介機構出現(xiàn),魚龍混雜,目前還缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管和規(guī)范。
25個工作組進駐銀行,防銀行抽資導致中小企業(yè)資金斷鏈
張震宇說,他們接下來的重點,是要控制好聯(lián)保的企業(yè)。也就是說,一家企業(yè)出了問題,如果它有多個聯(lián)保企業(yè),要想辦法“穩(wěn)住”,不影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營。
國慶長假之后,有關部門還將組織工作組,進駐全市縣級以上支行。其中,市政府組織25個工作組,進駐25個市級銀行業(yè)機構。
他們的任務是,落實《意見》內容,協(xié)助銀行和企業(yè)做好融資對接,要求銀行不抽資、不壓貸;協(xié)助銀行了解貸款企業(yè)情況,防止中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂。
溫州市銀監(jiān)分局副局長周青冥介紹,他們已要求各家銀行,積極向上級申請資金和額度規(guī)模;利率要下降,最高上浮不能超過30%;一家企業(yè)資金斷鏈,如果牽涉多家銀行貸款,銀行間要“同進同退”,不能單獨抽資等。
另外,周青冥還透露,允許銀行對不良貸款的容忍度適當上浮,“但要守住風險的底線。”
“根據(jù)目前溫州的情況,要求銀行首先要講求社會責任,要先幫助企業(yè)渡過難關。”周青冥說。
中國人民銀行溫州市中心支行副行長周松山介紹,《意見》中提及的要求,商業(yè)銀行應自覺遵守。
不過,為了更有效監(jiān)督,該行也建立了相關投訴渠道。對于借貸款之機推銷理財產(chǎn)品等行為,“知道一個查處一個”周松山說。
周松山解釋,目前溫州銀行機構可貸給中小企業(yè)的額度,應該還有300至400億。另外,近期出臺的各種優(yōu)惠政策,應該是一種短期政策,會根據(jù)情況調整。
長遠規(guī)劃已經(jīng)啟動,將探索成立“民間資本集散中心”
除了上述應對措施,溫州金融部門已在謀劃更為深遠的“工程”——逐步把溫州建設成“民間資本集散中心”,形成對接長三角經(jīng)濟區(qū)和海峽西岸經(jīng)濟區(qū),專門為中小企業(yè)服務的專業(yè)金融中心。
比如,全面起動農(nóng)村合作金融機構股份制改造;推進村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社發(fā)展等。
另外,還要進行諸多嘗試:擴大小額貸款公司試點;開展民間資本管理服務公司試點;探索組建民間借貸登記服務中心;做大做強股權運營中心,探索組建溫州金融資產(chǎn)交易所,引導民間資本投資服務中心拓展服務功能。
最后,要完善地方金融組織監(jiān)管。溫州市政府初步?jīng)Q定,設立市縣二級“地方金融監(jiān)管中心”,規(guī)范發(fā)展民間金融,引導民間借貸行為。
所做一切,都是為了讓民間金融進入有序流動狀態(tài),進入規(guī)范化的未來。