最新的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)再次印證了當(dāng)前美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的“貧血”特性。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司(FDIC)23日公布，2009年全年，美國(guó)銀行業(yè)放貸下降了7.5%，為67年來(lái)最大降幅。更令人擔(dān)憂的是，“問(wèn)題銀行”的數(shù)量進(jìn)一步增至702家的16年新高，預(yù)示銀行破產(chǎn)潮仍可能延續(xù)到2010年。
分析人士表示，銀行放貸驟降本身是金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)衰退的“副產(chǎn)品”之一，但反過(guò)來(lái)又會(huì)掣肘已經(jīng)啟動(dòng)的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。可以預(yù)見(jiàn)，這一輪的美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇將異常艱難而漫長(zhǎng)。
“問(wèn)題銀行”逾700家
FDIC的最新統(tǒng)計(jì)截至去年第四季度，總體來(lái)看，隨著金融危機(jī)見(jiàn)底、經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇，美國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況有所改觀。FDIC為美國(guó)約8000家銀行及儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供存款擔(dān)保，是美國(guó)主要的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。
統(tǒng)計(jì)顯示，去年第四季度，美國(guó)銀行業(yè)累計(jì)盈利9.14億美元。上季度，美國(guó)銀行業(yè)大體上盈虧持平，而2008年第四季度美國(guó)銀行業(yè)虧損了378億美元。2009年全年，美國(guó)銀行業(yè)盈利125億美元，高于2008年的45億美元。
整體上，美國(guó)銀行業(yè)上季度的經(jīng)營(yíng)狀況繼續(xù)改善，半數(shù)以上銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)收入同比上升，這是三年來(lái)首次出現(xiàn)這種情況。
不過(guò)作為行業(yè)監(jiān)管者，F(xiàn)DIC對(duì)這樣的狀況并不滿意。該機(jī)構(gòu)主席貝爾23日指出，金融業(yè)的復(fù)蘇情況仍不均衡，行業(yè)整體的盈利主要?dú)w功于少數(shù)大型銀行。“第四季度并非很強(qiáng)勁的一個(gè)季度，純粹是因?yàn)橐荒昵暗那闆r太差了。”貝爾在聲明中說(shuō)。
貝爾的謹(jǐn)慎并非沒(méi)有依據(jù)。縱觀2009年，美國(guó)銀行業(yè)的放貸驟降了7.5%，為自1942年來(lái)的最大降幅。截至上季度末，共有702家銀行上了FDIC的“問(wèn)題銀行”名單，占美國(guó)全部銀行的8.7%，大大高于前一季度末的552家。在去年第四季度的所有貸款中，超過(guò)5%出現(xiàn)延期三個(gè)月以上的情況，這是有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的最高比例。
去年全年，美國(guó)共有140家銀行倒在了金融風(fēng)暴中。今年剛過(guò)了7周時(shí)間，又有20家銀行關(guān)門大吉。從最新的“問(wèn)題銀行”名單看，銀行業(yè)的破產(chǎn)浪潮恐怕還會(huì)持續(xù)下降。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，上了這一名單的問(wèn)題銀行約13%最后會(huì)面臨倒閉命運(yùn)。
用貝爾的話說(shuō)，銀行業(yè)特別是規(guī)模相對(duì)較小的社區(qū)銀行，仍“在信貸周期的底部苦苦掙扎”，今年美國(guó)銀行業(yè)破產(chǎn)數(shù)量可能會(huì)超過(guò)去年。
商業(yè)地產(chǎn)仍是拖累
眼下，監(jiān)管部門最擔(dān)心的，已經(jīng)不是華爾街的“四大”還是“五大”，后者已經(jīng)成功地走出了金融危機(jī)的谷底，不少大行的盈利甚至重新回到危機(jī)前的水平。相比之下，最令人放心不下的是貝爾所說(shuō)的中小社區(qū)銀行，而這些銀行面臨的最大威脅，則來(lái)自風(fēng)險(xiǎn)仍未完全釋放的商業(yè)房地產(chǎn)領(lǐng)域。
據(jù)美國(guó)專業(yè)機(jī)構(gòu)的最新統(tǒng)計(jì)，美國(guó)銀行業(yè)上季度持有的商業(yè)房地產(chǎn)貸款違約率激增超過(guò)一倍。有業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，到2011年底，商業(yè)按揭的違約率可能達(dá)到5.4%的高位。
統(tǒng)計(jì)顯示，去年第四季度，美國(guó)寫(xiě)字樓、零售及旅館等商用房地產(chǎn)貸款的違約率達(dá)到3.8%，一年前同期還只有1.6%。而公寓貸款的違約率更是從一年前的1.8%飆升至4.4%。
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